2015年即将过去，在经过2014年P2P繁荣，2015年互联网金融发展之后，2016年互联网金融将进行更多的盘整，也会出现全新的“四化”趋势——向社交化、移动化、专业化和场景化发展。

1、制度变革：有创新，有监管

随着以移动互联网、大数据、云计算等为代表的新一代信息技术迅猛发展，金融业架构中的“底层物质”正在发生深刻变化，各种新的金融生态、金融服务模式与金融产品层出不穷，传统金融业进入了一个变革的新时代—互联网金融时代。

2015年的互联网金融可谓异常热闹，互金指导意见、民间借贷新规，以及第三方支付机构征求意见稿等三份监管文件相继出台，国家层面的监管正式走上轨道。早前互联网金融的快速发展和健康发展之间没有存在一个平衡点，互联网金融的边界没有划定，“跑路”成了P2P平台的代名词，鱼龙混杂，而且似乎“一管就死”。《关于互联网金融健康发展的指导意见》等一出台，监管层放出了这样的信号：创新有底线，监管有包容。

2、P2P洗牌，劣质平台被淘汰

在这样的发展态势下，2015年下半年，P2P平台的发展逐渐趋向平稳的态势，且其中也包含着优胜劣汰的选择，那些触及监管边界的网贷平台正在转型或者直接被淘汰。P2P行业整体在面临大的洗牌，一大批“无背景、无规模、无特色”的三无平台率先淘汰，创新的业务模式以及完善的风控体系成为P2P平台的生存必备技能。

3、基础建设：互联网征信起步

当然，互联网金融的另一成员，互联网征信系统的不断发展同样也是P2P平台的一剂强心剂，以蚂蚁金服为例，芝麻信用分作为支付宝的一个征信后台支撑，这不是一个简单的分数，而是每一个支付宝用户的信用评级，他可以为蚂蚁借呗提供强大信用支撑。当然大多数P2P平台无法拥有像支付宝这样大的用户群数据去建立一个征信体系，但是这样的大数据团队却不在少数，互联网金融的健康发展，离不开强大的数据分析的支撑，所以说互联网征信是互联网金融必不可少的分支之一。

4、回归本质：互联网金融再思考

互联网金融的良性发展需要行业参与者的清醒认识，互联网并不能改变金融的本质，而只是作为一种工具，带动经济的发展，支持实体经济。互联网进入金融领域，开拓了金融行业的渠道，刺激全新的商业模式和思维的形成。金融活动在于提高社会资金配置的效率，而互联网则作为其中的一种催化剂，通过其能获取海量数据的能力，提供更加可靠和便捷的可行性支撑。互联网助力金融行业发展的触角伸向了传统金融所难以到达的领域，使得普惠金融的目标变得更加切实可行。

5、2016年看点：互联网金融3.0

众多业内人士认为，互联网金融的3.0时代已经在向我们靠近，且会朝着社交化、移动化、专业化和场景化得方向发展，其实纵观国内目前互联网金融走在前列的公司显而易见这“四化”的发展态势。互联网金融在过去几年变化非常快，而且易受国家相关政策的引导，整个行业的业务模式也是在不断地调整，2015即将过去，让我们一起期待互联网金融在2016能带给我们的惊喜！

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